不吹，不黑，6款重疾险对比测评

先皮一下

      险种对比测评，不做不知道，一做想上吊！所谓“货比三家”的确是劳神费力：做表格、填数据，查资料，还要想段子……；但是费工夫的事情，我做了，我的客户就不用再去做。写一篇文章修修改改还熬夜好几晚，不为别的，只为了在面对客户的时候能骄傲的说一句“听我的，没错！”     


主要内容如下：
    · 保险责任对比表——有图才有真相    · 6款重疾详细责任对比——是骡子是马，都拉出来遛遛
    · 几家保险公司简介——没听过的，不一定是“小公司”

一，保险责任对比表——有图才有真相

话不多说，先上图

直接说结论：

如果想获得最好的保障：同方康健一生（新多倍保），目前市面上最友好的重症多次赔付产品，且针对9种少儿特定疾病额外赔付100%保额。

如果想要保障尽量全，又适当减轻缴费压力：天安健康源（2019），重症分6组，最高赔付6次；中症，轻症给付比例高。

经纪观点：任何脱离了实际需求的保险方案都是在耍流氓。在购买保险之前先想清楚一件事情——“需要通过保险，解决什么问题”，根据答案最后做出的决定一定是最适合自己的。

前提是您一定要选择。

毕竟，您可以拒绝保险，却无法拒绝风险。

回到正题，我们可以看到不同公司在产品价格、保障范围、交费年限都不同规定。

二，6款重疾险详细责任对比——是骡子是马，都拉出来遛遛

1，重症责任

2007 年，保险业协会公布了《重大疾病定义使用规范》，对发病率最高的 25 种重疾进行了统一，各家公司都是一样的。这25种重疾的理赔比例基本能达到95%。

所以我们无需太过关心是保106种，还是100种。重点应该关注——重疾是否能够多次赔付：

随着医疗的发展，疾病治愈率越来越高。
重疾一次赔付是“必需”。重疾确诊即付一大笔钱，既可以用来治疗，也弥补收入中断的损失，安安心心治病，好好休息康养。
重疾二次赔付则是“刚需”。一次重疾理赔后，该项/组疾病责任终止，合同依然有效，客户依然可以享受其他重疾的保障。

有的朋友可能会说：得一次重疾都已经够倒霉的了，得两次以上重疾的概率应该很小吧！我觉得用不上。

这里举几个“栗子”：一次重症理赔白血病，一年后可能需要做造血干细胞移植；发生肝癌，一年后可能需要肝脏手术；发生急性心梗，一年后可能需要心脏搭桥……

这些还只是一年，那3年，5年，若干年后呢！

余生很长

你还认为重疾只赔付一次就够了吗！

重疾第三次赔付则是“储需”，任何人都无法预测几十年之后的事。但可以预见，随着我们年龄的增长，患疾病的概率也越来越高。重疾多次赔付，能帮助我们抵抗老年之后的重疾风险。

康宁2019，太平金诺人生，平安福2019，国寿福（臻享版）重疾都只赔一次，理赔后合同终止，后续再无保障。而且客户有重疾理赔经历，后续也很难再买到保险，下半生将面临“无保可依”的窘境（因此不推荐以上几款）。
同方康健一生（新多倍保）和天安健康源（2019）都能做到3次以上赔付：康健一生（新多倍保）重疾不分组赔付3次（业界最强，大大的点个赞）；健康源（2019）将重症分为6组赔付6次，得一种重疾则该组保险责任终止保险合同依然有效；从分组来说健康（2019）将高发的6类重疾（如下表）——占重疾理赔的80%，分到5个组，已经碾压市面上大多数重疾分组的产品，亦可谓业界良心了。

因此重疾产品：不分组多次赔付>分组多次赔付>只赔一次

2，中症责任

天安健康源（2019）和同方康健一生（新多倍保）有20项中症责任，理赔额度分别达到60%和50%可以说相当给力。而国寿，平安，太平均无此项责任。

3，轻症责任

天安健康源（2019）45种，赔付4次，理赔额度45%；同方康健一生（新多倍保）40种，赔付3次，赔付理赔额度30%；平安福19款，国寿福（臻享版），太平洋金诺人生2018均是50种，赔付3次，理赔额度20%。

这里点名批评：国寿康宁2019，轻症赔付居然只有1次，不说比不上天安和同方。同样是新出的产品，连平安都不能看齐（这是不像当老大的节奏了？希望以后能够改进）

4，等待期

等待期长短也是衡量一款重疾产品是否足够优秀的重要指标，毕竟直接关系到客户的切身利益。业内购买了保险却因等待期内出现而无法获得理赔的案例简直不要太多！

目前比较优秀的重疾产品，都已经把等待期缩短至90天了，比如天安健康源，同方康健一生，平安新出的平安福19款在这一点上也“改过自新”，算是为消费者考虑了。而国寿和太平洋保险还没做到与时俱进。

5，价格
我们以30岁被保人举例：（保障责任都是50万重疾额度，保终身）

可以看出天安健康源（2019）价格是最亲民的，同方康健一生（新多倍保）不能选择30年交，这可谓一大遗憾，毕竟产品责任那么优秀。而同样是选择20年交，同方康健一生（新多倍保）保费也不算最高的。

经纪观点：同等保障责任下，缴费年限当然是越长越好，首先可以减轻缴费压力，多出来的钱可以用来提高保障额度或者扩大保障范围；第二，如果缴费期发生理赔，豁免后续保费，也能起到杠杆作用（当然，健健康康更好）。

三，几家保险公司简介——你没听过的，不一定是“小公司”

最后再叨叨几句：

在同样的法律框架下，购买的保险能否理赔取决于保险合同中约定的保障内容和理赔约定，与保险公司大小、知名度无关。

2019年上半年理赔报告显示各家保险公司理赔时效分布在0.58~2.55天之间。

超97%的消费者可获得理赔，未能获赔的消费者“多为投保前疾病未如实告知”等。

---

更多咨询，长按二维码加微信

                                                                   客观，中立，做有温度的保险经纪人